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       【案情介紹】小王因工作需要，需騎摩托車通勤，想要為自己購(gòu)買短期意外險(xiǎn)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)查詢后，在客服推薦下投保了一份交通工具意外險(xiǎn)。某次上班途中，小王開車追尾導(dǎo)致腿部骨折，在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)行了治療。但當(dāng)他向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)，由于自己沒(méi)有仔細(xì)閱讀條款，他購(gòu)買的產(chǎn)品實(shí)際是“旅游意外險(xiǎn)”。而且，在小王咨詢理賠的過(guò)程中，通過(guò)查詢發(fā)現(xiàn)此保險(xiǎn)銷售平臺(tái)并無(wú)保險(xiǎn)銷售資質(zhì)，所以未能向其提供專業(yè)的咨詢和服務(wù)。

       【案例分析】保險(xiǎn)銷售渠道多，產(chǎn)品種類眾多，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)要謹(jǐn)慎，務(wù)必選擇自己需要且適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。既要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，充分了解險(xiǎn)種內(nèi)容，更要選擇正規(guī)的保險(xiǎn)銷售渠道投保，只有這樣，才能在事故發(fā)生后，順利理賠并保護(hù)自己的合法權(quán)益。

       【溫馨提示】黃河財(cái)險(xiǎn)溫馨提示：購(gòu)買金融產(chǎn)品需謹(jǐn)慎，金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全金融產(chǎn)品信息披露制度，嚴(yán)格執(zhí)行金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標(biāo)客戶“三適當(dāng)”要求，將合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過(guò)合適的渠道提供給合適的消費(fèi)者。

       保險(xiǎn)“三適當(dāng)原則”是指保險(xiǎn)銷售過(guò)程中必須遵循的三個(gè)基本原則：

       適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)消費(fèi)者的實(shí)際需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這要求保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和售后服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)，都要充分考慮到消費(fèi)者的利益，確保保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠滿足消費(fèi)者的需求。

       適當(dāng)?shù)匿N售：保險(xiǎn)銷售人員在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、客觀公正的原則，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，不得隱瞞保險(xiǎn)合同的重要條款，不得誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買不必要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)消費(fèi)者的實(shí)際情況，為其提供合適的保險(xiǎn)建議。

       適當(dāng)?shù)氖酆蠓?wù)：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為消費(fèi)者提供及時(shí)、周到的售后服務(wù)，包括保險(xiǎn)理賠、合同變更、保險(xiǎn)咨詢等方面的服務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全售后服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，確保消費(fèi)者的合法權(quán)益得到有效保障。

       保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，要堅(jiān)持“了解產(chǎn)品”和“了解客戶”的經(jīng)營(yíng)理念，向消費(fèi)者銷售或提供與其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相適應(yīng)的產(chǎn)品與服務(wù)。同時(shí)，消費(fèi)者投保時(shí)請(qǐng)根據(jù)自身的保障需求，結(jié)合繳費(fèi)能力，選擇正確的銷售渠道來(lái)購(gòu)買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同，了解權(quán)利義務(wù)。